안녕하세요!

장기 투자 관점에서 ETF 조합을 고민하시는 모습을 보니 정말 신중히 투자 계획을 세우고 계신 것 같습니다.

자녀와 본인의 계좌 구성에 대해 각각 분석하고, 개선점이나 보완사항을 제안드리겠습니다.

1. 자녀 계좌: SCHD + SPLG (5:5)

장점:

• SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF):

• 배당 성장이 지속 가능한 우량 주식들로 구성되어 안정적입니다.

• 배당 재투자로 장기적 복리 효과를 기대할 수 있습니다.

• SPLG (SPDR Portfolio S&P 500 ETF):

• S&P 500 지수를 추종하며, 미국 시장의 전반적인 성장을 담보합니다.

• 저비용 구조로 장기 투자에 유리합니다.

보완점:

• 포트폴리오 다각화:

• SCHD와 SPLG는 모두 미국 주식 중심으로 구성되어 있어, 글로벌 분산 투자가 부족합니다.

• 추가 제안: VXUS (Vanguard Total International Stock ETF) 같은 해외 주식 ETF를 소량 포함하면 지역적 분산 효과를 얻을 수 있습니다.

• 추천 비율: SCHD 40%, SPLG 40%, VXUS 20%.

2. 본인 계좌: ACE미국배당다우존스 + QQQM

ACE미국배당다우존스:

• 장점:

• 국내 ISA 계좌로 배당 ETF를 투자하여 세제 혜택을 극대화하는 전략은 매우 효율적입니다.

• 미국 배당주로 구성되어 있어 안정적 수익 창출 가능.

QQQM (Invesco NASDAQ 100 ETF):

• 장점:

• NASDAQ 100 지수를 추종하며, 미국 기술주 중심의 성장 잠재력을 확보.

• QQQ 대비 낮은 보수가 장기 투자에 적합.

보완점:

1. ACE ETF의 국내 한정성:

• 국내 상장 ETF는 달러 환율 변동의 간접적인 영향을 받습니다.

• ACE ETF의 편입 비중을 줄이고, SCHD나 VYM 같은 미국 본토 ETF를 추가 검토하는 것도 방법입니다.

2. QQQM에 대한 비중 관리:

• QQQM은 기술주 중심이므로 시장 변동성에 민감합니다.

• 기술주 비중을 20~30%로 제한하고, SPLG처럼 S&P 500 ETF를 추가해 균형을 맞추는 것도 좋습니다.

3. 추천 조정안

자녀 계좌:

• SCHD 40% + SPLG 40% + VXUS 20%

• 미국 내 배당 및 성장 ETF에 더해 글로벌 시장에 대한 분산 투자를 강화.

본인 계좌:

• ACE (ISA) 50% + QQQM 30% + SPLG 20%

• ISA 계좌 내 세제 혜택을 최대로 활용하고, QQQM 비중을 조정하여 변동성을 완화.

4. 추가 고려 사항

1. 환율 리스크 관리:

• 환율 변동이 장기 투자에 영향을 미칠 수 있으므로, 달러 평균 매입가를 유지하려는 전략이 필요합니다.

2. 재조정 주기:

• 6개월~1년 단위로 포트폴리오를 점검하고, 비중을 재조정하는 것이 유리합니다.

3. 자산배분 ETF 추가 검토:

• **AOR (iShares Core Growth Allocation ETF)**와 같이 자산 배분이 자동으로 이루어지는 ETF를 소량 포함하는 것도 추천됩니다.

결론

• 자녀 계좌는 글로벌 분산 투자(VXUS 포함)를 추가해 다각화를 강화.

• 본인 계좌는 QQQM 비중을 조정하고, 안정적인 S&P 500 ETF(SPLG)를 포함하여 변동성을 완화.

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그리고 제가 요새 투자나 부동산관련해서 도움받고있는 블로그가 있는데 함께 첨부해드릴게요~

도움이 되셨으면 좋겠네요

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